Hoe kunt u meer uit uw spaargeld halen? Het antwoord is door te beginnen met beleggen. Vorige week vertelden wij u over de vele alternatieven die er bestaan om geld te sparen. U kon lezen over obligaties, deposito’s, (gedeeltelijk) aflossen van uw hypothecaire lening en over het beleggen en investeren in aandelen. Kiest u voor veiligheid of voor rendement? De keuze die u maakt om te gaan sparen of om (gedeeltelijk) te gaan beleggen dient weloverwogen te zijn. Hoe gaat u nu verstandig van sparen naar beleggen? U leest het in dit bericht.

In ons vorige bericht schreven we over de voor- en nadelen van al deze alternatieven. Stel, u wilt beginnen met beleggen. Dan is de eerste vraag die vaak gesteld wordt: “Hoe moet ik beginnen?” Wij vertellen het u. Na het lezen van dit bericht kunt u beginnen met beleggen. Na de keuze om te gaan beginnen met beleggen wordt u niet meer (zo) hard geraakt door de lage rente op uw spaarrekening. Door te beginnen met investeren kiest u voor rendement. Elk ander alternatief biedt u een rentepercentage dat om en nabij het spaarrentepercentage zal liggen.

Wat houdt u tegen?

Een veelgehoord excuus om niet te gaan beleggen is dat mensen van mening zijn dat beleggen uitsluitend voor mensen is die de beurs begrijpen. Dat is pertinent niet waar. Ook zonder de koers dagelijks of wekelijks in de gaten te houden kunt u een investering doen. U hoeft geen wandelde beurs-encyclopedie te zijn. Enige kennis van het bedrijf of fonds waar u in wilt investeren is voldoende. Het volstaat om de ontwikkelingen van de koersen globaal in de gaten te houden. Voorspellingen die worden gedaan kunt u ter harte nemen maar laat u hier niet door leiden. Niemand kan u namelijk vertellen dat de koers op z’n laagst staat zodat u dient in te stappen. Net zoals er niemand is die u kan vertellen wanneer de koers zijn hoogtepunt heeft bereikt zodat u uw aandelen kunt verkopen. Wel is het van belang om te weten of u actief of passief wilt gaan beleggen.

Verschil actief en passief beleggen

Actieve beleggers maken uitgebreide marktanalyses en proberen bedrijven die goede en minder goede vooruitzichten hebben te onderscheiden. Vervolgens gaan ze uitsluitend in de “beste” bedrijven beleggen. Op deze manier proberen ze een portefeuille samen te stellen en beleggen zij alleen in de ‘beste’ bedrijven. Op deze manier proberen ze een portefeuille samen te stellen die beter presteert dan de markt. Beter in de zin van een hoger rendement.

Bij passief beleggen gaan uw aandelen of obligaties in een mandje. Dit mandje volgt een index, zoals bijvoorbeeld de AEX. Passieve beleggers gaan ervan uit dat alle beschikbare informatie in de prijzen op de effectenmarkt is verwerkt.

Actieve beleggers maken in hun zoektocht naar de samenstelling van de perfecte portefeuille meer kosten dan passieve beleggers. Passieve beleggers kopen immers “de markt”. Zij kijken derhalve niet naar de samenstelling van de portefeuille. Door te beleggen in een index wordt eenvoudig en goedkoop belegd in een breed gespreide portefeuille. Omdat de index niet vaak wijzigt, gaan passieve beleggingen gepaard met weinig handel.

De afgelopen jaren zijn er steeds meer passieve beleggers bijgekomen. Het aantal beleggers die de overstap maken van actief naar passief is flink gegroeid. Het is een van de belangrijkste trends op financieel gebied het afgelopen jaar. Volgens beleggingsexperts zal deze trend de komende jaren doorzetten.

Spreid risico’s

Eén van de belangrijkste tips die wij u kunnen geven is om een spreiding te maken. Door een deel van uw geld te sparen en een deel te beleggen spreidt u het risico voor het behalen van een laag of negatief rendement. Het spreiden van uw investeringen moet de hoeksteen zijn van elke beleggingsstrategie. Onervaren beleggers hebben de neiging om hun investeringen te concentreren in de sectoren waar zij in geloven (die zij veelbelovend achten). Grote vooraanstaande beleggers spreiden hun beleggingen. Zo investeren zij een deel in aandelen, een deel in obligaties of deposito’s en een deel wordt gespaard. Op deze manier spreiden zij het risico dat zij lopen.

Beleg alleen het geld dat u niet nodig heeft

Het grootste verschil met sparen is dat u uw geïnvesteerde niet tussentijds op kunt nemen. U doet er verstandig aan om een buffer achter de hand te houden. U kunt dan onvoorziene uitgaven doen. Denk bijvoorbeeld aan het aanschaffen van een nieuwe wasmachine of een dure reparatie aan uw auto. Beleggen kunt u lang volhouden als u geld gebruikt waar u niet direct over wilt beschikken. De minimale tijd om te beleggen schommelt tussen de 8 en 10 jaar. U doet er goed aan om geruim de tijd te nemen. Denk aan een periode tussen de 15 of zelfs 20 jaar. Hoe langer u belegt hoe meer risico u kunt nemen. U heeft dan immers voldoende tijd om te herstellen van koersdalingen.

Percentage beleggers en spaarders

In Nederland belegt ongeveer 20% van de bevolking. Ruim 60% heeft nog steeds zijn of haar vermogen op een spaarrekening staan. In totaal gaat het om € 350 miljard dat gestald is op spaarrekeningen. Met de gemiddelde spaarrente van 0,35% levert dit ongeveer € 1,2 miljard euro per jaar op aan renteopbrengsten. Naast het lage rentepercentage houdt de fiscus ook nog eens haar hand. Dit doet zij door te werken met een vrijgesteld bedrag. Alles boven dat bedrag wordt belast in box 3. Let op: de tarieven en de wijze waarop belast wordt gaat in 2017 veranderen. U kunt hier meer lezen over deze aanpassing. Al met al is het niet verwonderlijk dat honderdduizenden Nederlanders aan het zoeken zijn naar een alternatief voor het spaargeld. Het aloude sparen weinig tot niks meer op. Het risico dat een investering verlies oplevert nemen zij graag op de koop toe. Neem bijvoorbeeld de AEX. Na maanden van stijgen was er dan een daling. In enkele weken tijd verloor het 5% van zijn waarde. De koers heeft zich reeds hersteld en is weer groeiende.

Het is belangrijk dat u een verstandige keuze maakt en vooral dat u ook bij dit besluit blijft. Als een koers daalt of niet snel genoeg stijgt ben dan geduldig en schiet niet in de stress. Houd te allen tijde uw hoofd koel en laat u niet zenuwachtig maken door krant of televisie.

Voor aankomend weekend wensen wij u hele fijne en warme kerstdagen. In ons komende bericht willen wij met u terugblikken wat er op financieel vlak allemaal gebeurd is afgelopen jaar. En wat er volgens ons allemaal gaat gebeuren in het nieuwe jaar. Wat 2017 betreft zullen wij weer onze stinkende best doen om u te informeren over de stand van zaken en de mogelijkheden op het gebied van sparen, pensioenen, investeringen en vastgoed.

Nogmaals prettige feestdagen en tot in het volgende jaar!